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中铁信托管百海:文化是引领信托业高质量发展方向标

发布时间:2020-07-03

  来源 |  《当代金融家》杂志2020年第5期

  在我国经济发展动能面临转换背景下,中国银保监会副主席黄洪在信托业年会上提出信托文化建设,有其特殊的含义和指导意义。今后以及较长一段时期,信托行业应以文化建设为引领,推进信托业加快走入高质量发展阶段。

  信托的起源及信托的文化

  当前,主流观点普遍认为信托起源于英国的用益制度。用益制度产生的主要原因是农民和教徒为了规避封建领主对土地的控制而采取的一种财产转移方式,在13世纪至15世纪的英国得到广泛利用。15世纪中叶,英国在专门处理用益案件的大法官基础上出现了与普通法院相抗衡的衡平法院。衡平法院承认用益制度设计,将受益人和受托人之间的关系正式确认为法律关系,赋予衡平法效力。至此,用益制度得到法律的初步认可。

  从信托起源来看,其作用主要是对抗当时现有的法律进行财产转移,受托人要按照委托人的意愿努力采取相关措施以实现委托人的目的。从这个角度,信托文化可概括为“受人之托,忠人之事”。随着时代的发展,“一重用益”发展成“二重用益”,并将“一重用益”称为“Use”,将“二重用益”称为“Trust”,即“信托”。在信托普及全球更多国家的过程中,一些国家处于特殊历史阶段,出于社会发展对资金的需求,资金信托发展成为该国信托业务的主流,如日本和我国。“受人之托,代客理财”即是资金信托发展到一定阶段以后形成的理念。

  新时代下信托文化建设要义

  进入新时代新发展阶段,信托业应在传统信托文化的基础上进行承继,同时提出新的发展方向和发展模式。

  坚守“信义”:“信义”是信托的基石,是信托公司的生存之本,不讲“信义”则信托无从谈起。

  勤勉尽责:信托公司作为受托人,在任何时候都要勤勉尽责,全力做好自己的工作。中国信托业协会2018年9月发布《信托公司受托责任尽职指引》,该指引作为行业自律规则,无疑是对国家法律法规、部门规章及规范性文件、信托公司内部规章制度的有益补充。

  以投资人利益为中心:客户是企业生存的基础。信托公司要树立以投资人利益为中心的理念,作为以资产管理为主要经营业务的信托公司,只要实现了投资者的利益,信托公司自然能相应获取自己该得的利益。

  依法合规:信托作为我国金融体系的重要组成部分,承担着传导国家货币政策、产业政策的责任,担负着服务实体经济的使命,也对防止系统性金融风险发生负有责任。在新时代,信托公司必须以依法合规作为自己展业经营的底线。

  进一步加强信托行业文化配套建设

  一是加强主动管理能力建设,进一步发展成为市场竞争力。

  按照银保监会关于高质量发展的指导意见,应将信托公司建成具有特色优势的非银行金融机构。由于信托公司长期深耕非标资产市场,与银行、保险等金融机构相比,相对具有更专业的主动管理能力。信托公司应保持并扩大自己的优势,进一步发展成为信托相较其他金融行业的比较优势并转化为市场上的竞争力。

  二是加强内控体系建设,保证业务开展依法合规。

  信托公司应通过加强内控体系建设保证依法合规,通过制度管人、管事;对于禁止参与的业务领域建立负面清单。同时,建立监督检查机制,形成相互制约,避免不同部门之间出现“串通”行为。

  三是加强全面风险管理体系建设,平衡好业务开发与市场风险之间的关系。

  信托公司作为受托人管理信托财产,要尽量实现委托人的目标。信托公司要进一步加强全面风险管理。首先,树立全员风险意识,每一名员工都要绷紧风险管理这个弦,尤其是业务人员要平衡好业务开发和市场风险之间的关系。其次,建立覆盖信托项目全过程的风险管理体系,不留死角,根据环境和市场的变化及时优化和完善风险管理体系。

  四是加强科技手段运用,在“守初心”的基础上提升信托公司效率和能力。

  处于科技大发展的时代,信息技术已应用于社会生活的方方面面,正在影响并改变着既有的商业模式。在金融领域,科技运用对传统金融机构及模式也在形成巨大冲击。信托公司要借助科技手段推广信托文化,提升公司的影响力。为提高行业竞争力,信托公司应加大科技投入以及对科技手段的运用,在条件成熟时进行流程再造、业务模式再造乃至商业模式再造。

  文化是一个行业长久持续发展的源动力,我国信托业历经40余年发展,一路走来道路曲折。进入新时代,社会经济发展对信托的需求已发生改变,信托业面临转型升级的巨大压力。在经历规模快速跃升的“奔跑”后,信托业需要慢下来,建设信托文化,从信托文化中汲取发展动力,实现高质量发展。

  (作者为中铁信托有限责任公司研究发展部负责人。文章仅代表作者观点,与作者所在公司无关)

 

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责任编辑:唐婧

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