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房地产信托产品收益诱人 购买时要注意风险把握

发布时间:2010-05-06
  房产新政背景下,银行收紧了房贷以及房地产企业贷款,房地产企业开始依托信托渠道进行融资。房地产企业通过信托渠道融资,一是通过信托公司发行的集合信托产品,还有一部分是通过银行发行的银信合作的信贷理财产品。一般来说,这些产品的收益颇丰,平均年化收益率在5%左右。然而,在国家多重组合拳调控楼市的背景下,这一类理财产品的风险也日益增加。

  据统计,3月份银行发行的信托类直接投向房地产企业的产品,其收益相当吸引人,平均年化收益率高达5.06%。此外,3月份,各家信托公司共发行了131个集合信托理财产品,其中资金投资于房地产的为30个,占22.90%。而信托公司的房地产产品收益更高,预期年化收益率高达9.19%。 

  一般来说投向房地产的信托理财产品,期限都比较长,两年期的平均年化收益率为5.5%,1年期的产品平均年化收益率为4%-5%。由于这类理财产品都属于非保本浮动型收益,相对其他产品来说,风险也要大一些。

  对于信托贷款类产品爆发式的增长,主管部门已经开始对该类产品的未来发展充满担忧,由于信托贷款类产品是通过信托机构向银行客户发放贷款,其贷款规模不受银行自身信贷规模的限制,这给银监会管控银行信贷带来难度,也影响到政策的执行效果,过度的信托贷款必将引起监管部门的重视和担忧,从而引发新的监管措施出台。

  目前,光大银行、北京银行、中国银行、建设银行等都定期或不定期地推出了不少房产信托类理财产品,这些产品的收益率在4.3%-7%之间,相对于2.25%的定存收益和债券票据类理财产品,还是非常有吸引力的。

  但是,投资者在注意高收益的同时,也不应该忽略其中的高风险:一方面,目前国家出台政策调控楼市,房地产行业前景不甚明朗。另一方面,投资者需要注意产品的风险控制条款。有些信托产品对于收益多少都有一个苛刻的前提条件预设,例如房价跌到预设的百分之几,收益开始受损,再跌到多少,本金开始受损。因此投资者在购买前一定要看清楚理财产品合同是否保本、是否有第三方担保、资金投向何处等问题。目前来看,有第三方担保的产品比较少,通过股权质押、政府信用担保的产品,风险要相对小一些。
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