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加息理财:保本基金、浮动利率信托产品成抢手货
发布时间:2011-02-21
  继2011年1月20日中国人民银行今年首次上调人民币存款准备金率0.5个百分点后,2月8日再次上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率也相应调整。

  在加息预期加强的局势下,对于投资人士来说,该如何投资理财?对银行而言,在加息预期频繁的情况下,又有哪些理财产品会推向市场?

  2月14日,国内某城市商业银行一位理财师建议,加息预期频繁情况下,最好选择短期产品。“但是理财产品的期限不宜过短,最好选择3-6个月的短期产品。”同时,不少银行理财产品管理部人士建议,除了购买银行短期理财产品之外,投资者也可关注保本类基金、利率浮动类信托理财产品。

  近日,已准确预测此前三次央行加息的兴业银行 资深经济学家鲁政委接受理财一周报记者采访时认为,本次加息之后,预计年内还会有2-3次的利率上调,市场对全年加息次数的预期可能会增加,到年末准备金率将会上调至23%左右。

  据财汇金融统计数据显示,2月1日至15日,国内各大银行总计发行358只理财产品。如果以2月8日央行上调一年期存贷款基准利率0.25个百分点为界限,2月9日至15日,各大银行总计发行270只理财产品,约占2月已发行理财产品总量的75.41%。

  抢手货:

  银保产品、保本型基金、浮动利率产品

  “从去年年底国家开始发布加息公告后,不少理财意识比较强的客户就准备转存了。”2月14日,某城商行上海漕河泾支行一位理财专家接受理财一周报记者采访时表示,从元旦、新年至今,随着加息预期加强,有不少客户将其3年、5年期存款转为1年期定存。

  “大家都觉得加息预期会越来越强,至少未来肯定会有2-3次的加息,不少客户都把自己平常不用的闲散资金转成了1年期的定存,以保证自己的现金不贬值。”上述理财专家告诉记者,定期转存已成为不少理财产品购买者的共同意识,节假日期间,该行内甚至排起了长龙队伍。“很多客户就是看着别人都在做转存业务故自己也不甘落后,立马跟风。”其表示,转存的最大好处就是能够紧随加息的脚步,这使客户的资金利息收益及时得到保证和增值。

  “通胀预期局面下,转存的话,收益肯定会增加。因为一年到期后,如果再次加息2-3次的话,客户可以将钱取出后再次以更高的利息转存。”上海银行上述理财专家告诉记者。

  投资者除了选择转存、购买短期理财产品之外,国内某商业银行个人金融部负责人表示,购买银保产品或许也能成为银行加息预期时代下一个不错的选择。

  “相比之下,一些银行产品提供5年、甚至10年的理财产品,虽然周期比较长,但是如果选择得当,这样的银保产品收益率可能会比当期的国债利率还要高一些。”不过,上海银行上述理财专家表示,银保产品需要锁定5年、10年甚至更长的时间期限,在此期间投资者不能随便终止合约。

  上海浦发银行财富管理部一位高层2月15日接受理财一周报记者采访时则建议,在加息通道构成下,投资者可以购买保本类基金信托产品。“我们现在建议投资者可以购买半年以内的保本型基金,如果可能的话,最好是选择那些具有浮动利率的信托产品。”

  据悉,该行本周就在柜面上销售了一批利率浮动型信托理财产品,这些信托产品挂钩利率,一旦利率上浮,该产品的收益也跟着同步上浮,但是一旦利率下跌,该产品的收益却不会跟着下跌。

  “因为有这样的收益优势,这款信托产品的收益率也比较高,2年期的产品,预期年化收益率能做到8.5%。”上述银行高层人士表示,目前该款产品的入门门槛为100万元,只针对该行的VIP及机构类客户,并不对普通投资客进行销售。

  记者了解到,随着通胀预期的加强,更多与利率挂钩的银行理财产品的收益率与利率浮动均为同涨同跌。以北京银行的“心喜”系列2011083号Shibor挂钩理财产品(7天)为例,购入门槛为5万元,其预期收益率即与SHIBOR利率挂钩。2月15日,据北京银行一位理财专员介绍,假设该产品起息日当天,SHIBOR利率为年利率S%的话,则扣除销售服务费后,客户年化净收益率为:S%-0.3%。

  但是,如果在理财期间内进行的银行间市场投资未能按时、足额收回本金及收益,则银行将按照每一位客户投资金额占本期所有客户投资总额的份额比例分配已收回的理财计划资金。“在这种情况下,客户获得的年收益率可能低于(S%-0.3%),最差的情形则是客户本金及收益全部损失。”

  银率网理财产品分析师表示,挂钩上海银行间同业拆放利率的理财产品,即收益率随利率变化浮动的产品,随着央行的调息,SHIBOR利率也会发生变化,从而影响到最终的实际收益。
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