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信托投资的生意经

发布时间:2011-12-05

  股市持续走低,房地产市场面临深度调整,市场上不少理财产品的收益率纷纷下调,而因为投资门槛较高一直隐匿于主流理财产品之外的信托产品,凭借其较高的收益率和抗风险能力,开始受到越来越多的高净值人士的关注。

  信托投资,战胜通胀的新工具
  收益高、稳定性好,是信托类理财产品的主要卖点。信托理财产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押、艺术品等信托计划,大多有第三方大型实力企业为担保(房地产类还会增设地产、房产做抵押),在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。今年以来市场中发售的信托类产品,年收益率一般在8%-12.5%左右,收益远高于同期存款,也远远战胜了央行公布的CPI数据。同时在投资过程中,银行会不断监控、跟踪贷款的动向,从而可以在最大程度上规避信托项目的投资风险。信托公司推出的各款信托产品的资金门槛大多在100万元以上,最低的也是50万元。

  四招教会你选择信托产品
  中金在线财富中心信托专家介绍,在购买信托理财产品之前,主要看四招。
  第一招,投资信托理财产品要看投资标的。凡是投资都存在风险,研究投资标的可以大致判断出此种信托理财产品的风险等级。一般情况下,投资于房地产、股票市场的信托项目风险略高,但其预期收益也相对较高;而投资于能源、股权收益权、电力、市政基础设施建设等的信托项目比较稳定,流动性高风险性较低但预期收益相对适中。
  第二招,投资信托理财产品应该注意投资期限。信托理财产品的期限包括一年、两年等多种,建议投资者选择一至两年以内的信托理财产品,因为未来较长时段的趋势不容易判断,时间越长,不可控制的风险越大,而一至两年期以内的信托类理财产品的时间长度适中,投资节奏容易把握,有条件的话能找到按季度付息的高流动性信托更好。
  第三招,还要综合考量理财产品的受托人,即信托公司的投资管理能力、风险控制体系、管理团队、历史业绩等情况。并且持续关注这个信托项目的具体交易结构和后期管理情况,也就是信托财产的具体运用和投资方向、运作期限是否符合自己的投资要求、流动性情况和平均收益率怎么样。
  第四招,还需注意信托产品所采取的担保措施。谁来担保和用什么来担保,并且预期的担保措施能否及时有效地补偿信托本金等问题。
  对于高净值人士购买信托产品,上述专家也提出了自己的看法,股权受益权信托、艺术品信托和矿产资源信托异军突起,现阶段投资 大型集团工商企业的股权受益权、优质金融机构股权质押类信托,一般这类产品安全稳定,起点低,收益高,拥有足额抵押,质押率高,甚至还有充足第三方担保,能够找到能按季付息这类流动性更高的产品就很完全了。

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