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四维度选定优质信托产品

发布时间:2012-09-20

    近期,一系列的项目发生风险事件把集合信托推到了舆论的风口浪尖。曾顶着低风险、高收益、刚性兑付光环的集合信托产品,开始被投资者怀疑,甚至抛弃。集合信托产品究竟是良好的固定收益产品还是合法的高利贷工具?该如何去评判一款信托产品是否值得投资,这是摆在每个信托投资者和潜在投资者面前的首要问题,普益财富给大家提供一个思路。


    普益财富指出,固定收益类信托产品的优劣,可以对信托产品的收益水平、融资项目的还款能力、信托产品的风险水平和信托公司的理财能力等方面进行评价。


    首先,信托产品的收益水平方面,由于目前固定收益类集合信托产品在设计上以债权模式或者“物权+反购”模式为主,收益一般按照预期收益率兑付,故可以用其预期收益率来评判其收益水平。收益水平越高,信托产品的质量越高。


    其次,融资项目的还款能力方面,目前的固定收益类信托产品,基本上为项目融资模式,借款人或者项目本身的现金流或者利税前利润已知,测评体系用项目或者借款人的EBIT/信托产品兑付资金需求衡量项目还款能力。还款能力越高,信托产品的质量越高。


    第三,信托产品的风险水平方面,虽然目前固定收益集合信托有刚性兑付文化,但产品风险依然不容忽视。风险水平较低的产品通常收益较低,风险水平较高的产品通常收益较高,投资者应该规避风险高收益低的产品,以及风险不可控的产品。对信托产品的风控水平从两个方面评价:第一,项目或融资人自身是否有风险,包括政策风险、行业风险、财务风险、法律风险等;第二,信托公司为控制这些风险采取的风控措施或者产品设计是否得当,是否有效。


    最后,信托公司的理财能力也很重要,信托公司的自身实力不仅代表了信托公司对项目的把控能力,而且涵盖了信托公司开发集合产品的经验、在产品出问题之后信托公司处置资产的能力、信托公司股东对其业务的支持等。所以,一家公司的综合实力如何,从某种程度上可以影响到信托产品的设计、运行、清算。

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