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中粮信托总经理辛伟:打造特色农业金融

发布时间:2014-03-13
 
  信托业的迅猛发展,投资者期许更多选择信托产品的渠道和平台。由中国银监会非银部指导、中国信托业协会主办、东方财富网承办的“认知信托成就财富——中国信托业投资者教育系列活动”正式拉开帷幕。
 
  其中,“信以致远创新信托——中国信托业高管访谈”,通过实地走访信托公司,并与其高管进行访谈,全方位向投资者展现信托公司的企业文化和经营理念,拉近投资者与信托公司之间的距离,作为第一站,中粮信托有限责任公司总经理辛伟接受了东方财富网的专访。
 
  中粮信托于2009年7月1日获银监会批准开业,注册资本12亿元,注册地为北京,由银监会直接监管。经由中国银监会批准,中粮信托于2012年成功引进战略投资者——蒙特利尔银行,先公司总净资产超过20亿元。
 
  优势:农业金融
 
  东方财富网:今年是中粮信托3周年庆,截至9月底,中粮信托管理信托规模超过700亿元,并逐步建立了中粮信托农业金融业务特色的市场声誉。您是如何评价中粮信托在这三年里的成绩?在农业金融领域又将会有哪些规划?
 
  辛伟:从今天来看,作为信托行业的新兵,我们不可能在各个领域上都形成市场上核心的竞争力,我们一定要寻找到自己差异化的领域。从今天来看,围绕着中粮集团已经在着力打造并且逐步形成的农业领域产业链好产品的优势,我们有可能比较完整的形成中粮信托在农业金融领域中的优势,我们希望通过三年的努力逐步地去实现我们所倡导的“做农业金融找中粮信托”的理念,这样的理念能够比较清晰地帮助投资者和委托人认知中粮信托的产品优势。
 
  在具体的实践过程中,实际上我们也经历了三年不断摸索和探索的阶段。最初看农业金融,我们的认知实际上是比较浮浅的,我们认为,可能我们能为投资者带来的只是简单的项目融资,或者对项目进行股权投资。但是经过三年的实践,我们觉得在这个领域中,我们可做的文章还是比较多的。为什么这么说呢?几个方面,第一,中国今天的农业发展极端地不均衡,既有上游以小农经济、自然经济为主体的种植业,以家庭联产承包制的农村经济形式,也有农业、加工业、大规模的工业化和现代化的工业和流通业。在下游,既有成熟的超市也有大量分散的集贸市场。所以,产业发展不均衡的现状给予了金融业态在中间极大的生存和发展空间。
 
  在过去三年中,我们也尝试在诸多领域做了一些探索性的尝试,比如说我们在供应链金融的领域,过去三年,我们尝试围绕中粮农业产业当中的龙头化企业对上下游的控制能力开始对上下游供应商进行供应链的融资。比如说,我们和中国食品的小包装油的营销公司进行合作,对其下游的经销商进行供应链融资。从今年开始,我们考虑也跟中粮集团实质性介入管理的蒙牛合作,来对其下游的经销商进行融资。这种融资突破了传统的银行信贷融资,简单依靠抵押品来进行信贷融资目前常用的惯例,真正以经销商为供应链上的现金流作为未来偿付的手段进行融资安排,应该说,对中国传统的融资业务有了一个很好的进步和尝试。
 
  除此以外,我们也考虑围绕着信托所对应的高端的客户需求。这批高端理财客户的需求在农业食品领域实际上是不断提升的。20年前,大家追求吃的饱,10年前大家追求吃的好,今天来看,大家已经开始在追求吃的营养、安全、健康了。那么能不能通过信托的渠道,为我们的高端的营养健康的食品寻求一个另类的消费群呢?在这期间,我们围绕一些高端产品做了比较有意义的尝试,比如说我们和中国最高端的白酒品牌,茅台、五粮液、泸州老窖国窖1573,围绕它的湖北地区和汉口银行形成合作,推动泸州老窖在当地的产品落地。经过了一年半左右的市场推动,到今天来看,我们已经由第一期2千万的整个信托产品的金额,200万的实物销售,到今天已经逐步累计到超过5个亿的信托产品的发售额,接近1个亿的泸州老窖国窖1573的实体销售,从而有效地拉动了泸州老窖在湖北地区的落地。同时,也为银行和信托的高净值客户提供一个另类的消费渠道。这样一个产品结构中,做到了厂家、客户和信托的三方收益。
 
  风控:全流程体系
 
  东方财富网:本次活动主题“认知信托,成就财富”对于中国信托业的发展,有何特殊的目的与意义?
 
  辛伟:中国过去30年的改革开放发展实际上带给我们是一个财富创造和财富积累的过程。未来中国再有10年到20年随着我们经济结构的调整,我们在这个过程中财富创造和财富积累与财富管理已经要并行了。那么,信托行业经过过去5-10年的发展应该说在财富积累、财富管理上已经有了一些先行的优势。未来5-10年信托如何把它的先行优势跟我们整个财富市场的财富管理的需求有机结合起来,应该是信托行业的发展方向。所以,从这个方面来说这一次的主题应该是很有意义的。
 
  东方财富网:在信托业资产规模壮大的同时,对于风险管控能力和理财能力也提出了更高的要求。中粮信托是如何控制信托业务风险的?
 
  辛伟:风险的问题不仅是投资者最关注的问题,实际上也是每个金融机构,包括中粮信托最关心的问题,因为对于一个金融机构来说,我们从来认为金融机构最重要的不比谁一时活得好,而是比谁一世活得长。
 
  从这个角度上讲,对风险的管理实际上是中粮集团包括中粮信托开展金融业务的重中之重。具体到中粮信托公司而言,针对我们风险管控,我们实际上是建立了一个全流程的动态管理体系和三层的分级的风险防范这样一个体系。所谓全流程,我们指的是围绕着一个信托产品从最初的开发,到事中的监管到事后的审计这样一个动态管理,通过不同角度,不同部门,不同团队的参与,使得我们对一个金融产品,特别是对信托产品的风险把握,可以从不同的视角来进行阐释,从不同的环节来进行把控。比如说在前端,我们是通过信托产品的项目经理对产品的初步设计和合规风控部门的严格审定,在产品批准之前,先进行严格的把控。在事中的监管过程中,我们既有信托项目经理的实地的走访,也有我们专门成立的信托资产管理部门的对整个产品过程中和信托合同最早的约定过程中的这些所有的条款进行逐一的复核,也有我们的合规风控部门对信托要素的随时的抽检,从而保证了我们产品在事中过程中还有事先的产品设计、规划、谈判内容是非常一致的,如果出现了偏差,我们会尽早发现,尽早解决,因为很多时候金融风险的防范和解决是由于你是不是能尽早的发现它。在事后我们也通过独立的内部审计部门对我们的每一个产品,特别是重点关注的产品进行专项的审计,从而逐步的不断的去积累经验,去提升我们整个风控部门、合规部门和整个风险控制部门的产品风险把控能力,这是一方面。
 
  第二点,我们也逐步建立了我们信托产品的分类指引,针对我们现在所开展的每一类不同业务,制定自己独特的监管标准,这些标准既有符合行业规律的部分,也有中粮特色的部分,比如说在一些业务中,我们非常关注的考虑到在我们开展业务的区域是否有中粮的主业规模化的落地。我们认为,中粮主业规模化落地可以有效地帮助我们了解当地的经济情况,中粮集团的主业如果为当地经济发展进行了很好的财政和税收的贡献的话,也进一步有助于我们优化和当地政府和企业的关系,这样在出现风险的时候,我们可以优先的防范,优先的处置,很好地借鉴了过去中粮集团几十年以来在证券期货交易,特别是农产品期货交易方面防范的理念和手段,这是第一方面。第二方面,借鉴了中粮金融业务开展17年以来我们在大量的金融实践中以及和海外的领先的金融财团的合作过程中所学习的这些经验。第三,借鉴了我们这一次在和加拿大的蒙特利尔银行集团形成合资过程中对它们风险防范经验的这些学习的借鉴。第四,过去三年的实践过程中,逐步积累。通过这么多的方面,才逐步形成了中粮信托比较有特色的风险防范体系的建立,当然这个建立从今天来看,虽然我们已经投入了很多的时间和精力,还远远的不够,还需要在不断的实践过程中不断的补充和完善,这样才能真正的帮助中粮信托建立好我们在风险控制过程中自己的独特的手段和能力。
 
  东方财富网:据悉中粮信托新近获批特定目的信托受托机构资格,请您介绍一下贵公司对此业务的发展规划?
 
  辛伟:其实,中粮信托对资产证券化业务的规划应该建立在国家整个的金融监管当局对中国的整个的金融资产证券化这样的一个规划基础上。那么,从现在来看呢,应该说在从今年的下半年开始,银监会包括其他的监管、央行以及其他的金融监管部门开始考虑对中国的金融资产进行进一步资产证券化的二次试点,那这一次整个试点的规模,我们估计是在300到500亿这样的规模,那么从中国金融市场的发展来看,应该我们比起欧美市场来,在资产证券化领域存在着巨大的差距,这个差距今天来看,随着中国金融行业的发展,特别是基础金融产品的架构的不断成熟,资产证券化已经越来越被提上了议事日程。这个议事日程不仅是监管的需要,更是市场发展自身的要求,以及我们的投资者这种理财需求,各方面的内生性需求的这种推动。
 
  在这个过程中,中粮信托提前两年已经做了很多的准备性工作,比如说在这个阶段我们通过和市场上最领先的汽车消费金融领域中的两家领先公司,第一是上汽通用金融,它们在中国的汽车消费贷款中占据了46.7%这样一个巨大的半壁江山的份额,我们与它合作,在两年前开始推动了汽车消费金融信贷资产的类资产证券化的工作,经过了两年的摸索,我们除了和上汽通用金融以外,也和市场排名第二的丰田金融形成合作,开展了类似工作。
 
  如果说优势,我想有几个方面,第一个,中粮信托在此之前已经有了两年多的实践经验,那么在实践经验中如何有效的对产品进行重新的分割,对基础金融资产进行重新的分割,对它的风险进行分类,对于不同风险的产品的定价分类,以及大量的后期的资产管理性的工作,这些呢实际上是我们围绕着我刚才讲的汽车消费金融领域中的很好的先发优势。
 
  第二,我们寻找到了最优秀的合作伙伴,中粮信托有个特点,我们非常明确自己的合作是与业内最优秀的合作伙伴进行合作。为什么根据我提到上汽通用金融在市场上的份额是超过了46.7%,为什么我会提到它们的金融资产,它们的汽车消费信贷,传统消费信贷的坏账率在整个行业中是最低的,这就说明它们自身对产品的管理和对消费信贷的管理已经达到了一个比较高的高度,那么与市场上最优秀的有管理经验和管理能力的合作伙伴进行合作,通过两年的合作我们已经形成了非常良好的互信关系,这个互信关系实际上能够支持我们在这条道路上走的更远走的更深。
 
  第三,监管的认可,中粮信托应该是一个成立仅仅三年的这样一个信托公司,那么在我们成立刚刚满三年就获得了监管认可,这实际上是跟我们过去这么几年,在不同类型的产品上的工作,在和监管的沟通中,监管部门充分认识到了中粮信托的行事的风格,对中粮信托有了充分的信任度,才有可能使得我们在一个比较早的时间,就有可能获得监管的批准,这是第三点。
 
  第四,在此基础上,围绕着资产证券化的市场,我们在第一步和汽车消费金融领域最强的合作对手进行合作的同时,我们现在第二步就要和在农业金融资产领域最优秀的合作伙伴进行合作,就是农业发展银行,它的农业信贷资产中存在着大量的资产证券化的空间,我们会和它的资产证券化和类资产证券化充分结合起来。这样看来在资产证券化领域,我们就有可能既和汽车消费金融领域最领先的合作伙伴进行合作,也有可能和在农业金融领域最领先的合作伙伴农发行、农业银行形成合作,这样通过我们的共同努力去推动我们在这个领域中的领先优势持续的保持。
 
  展望:创新提高产品力
 
  东方财富网:就目前中国多层次资本市场建设的大环境下,您对于中国信托业的未来发展有着怎样的预期?
 
  辛伟:对比全球的财富管理行业,应该说今天中国的财富管理行业刚刚起步,刚才我已经提到了,其实过去30年,对于中国的财富拥有者来说,实际上是一个财富创造的过程,未来的30年,对于中国的财富拥有者来说,应该是一个财富管理和财富传承的过程。
 
  在这个过程中,中国的信托行业已经步履蹒跚,低调潜行了这么五到十年的时间,今天来看,随着这个行业的成长,随着越来越多的金融机构、监管部门和投资者认识到这个行业的重要性,应该说参与者是越来越多的。这样的现状使我们一方面看到了这个行业发展的潜力和动力,但是一方面也深深感觉到了压力,在这个过程中怎么样继续保持信托行业的独有特色,能够使它在这个行业中存在一席之地,甚至得到更大的发展,那么就成了今天信托行业每一个从业者必须要思考、面对和践行的问题。
 
  今天来看,如果说信托行业能够秉承过去五年的发展,一方面做好风险的控制,从过去隐性、刚性兑付的这样一个责任,承载这样一个责任的基础之上,所培养出来的严格的风险管控能力,和对产品的抵质押资产的严格的判断能力的基础之上,进一步的做好风险防范。第二,过去我们在金融市场利率二元化基础和金融市场高度分业管理的这样一个现状下,培养出来的金融创新能力能够持续发展,不断提升我们的产品力,满足客户不断增长的理财需求,增强客户体验。第三,逐步的建立信托公司自己的销售能力,使得我们能够更好的去直接面对客户,增强对客户的黏性。如果在这三个方面我们能够持之以恒,持续不懈的继续努力的话,我相信中国的信托行业会伴随着中国整个的财富管理行业的发展共同成长,而且会走得更快更远,市场份额也会不断的扩大。
 
  业界寄语
 
  辛伟:中国信托行业的委托人,中粮信托产品的委托人,大家好,在这里我谨代表中粮信托给予我们的投资者和委托人一些寄语,我希望中粮信托所提出来的忠实、良益、信任、托付这样的我们自身的理念能够得到投资人的认可,我也希望中粮信托推出产品通过实践的检验,能够更多更好地满足我们广大委托人不断增长的财富理财的需求,同时中粮信托的产品的风险控制能力也能得到全行业以及我们广大委托人的认可,如果这样,我相信伴随着我们委托人的成长,那么中粮信托和信托行业应该有更美好的前景,再次谢谢大家。
 
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