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平安信托投资顾问总监方青:三大核心打造中国最大、盈利最佳财富管理商

发布时间:2014-03-13
 
  东方财富网:历经三十多年的实践与探索,中国信托业锐意进取,业绩斐然,一跃成为仅次于银行业的第二大金融部门。作为一名行业资深人士,您是如何评价当前中国信托业的整体发展状况?
 
  方青:2012年底中国信托业总资产突破7万亿,超越保险业成为第二大金融子行业。从1万亿到7万亿,中国信托业只用了短短5年的时间,其发展速度可用“狂飙突进”来形容。翻开中国信托业发展的历史,我们可以说:当前中国信托业处于行业发展史上前所未有的“黄金时期”。
 
  之所以称之为“黄金时期”,我想不仅仅体现在行业总资产的规模和增长速度上。我们还可以看到:信托业“一法两规”颁布后,信托业法律制度和行业监管逐步完善;中国经济过去20年保持高增长,国民财富迅速积累,居民对投资理财的需求迅速增加,行业发展前景更为向好;依托信托制度优势,信托投资方式多样、灵活,信托产品持续创新,为实体经济提供了多样化的投融资方案,为客户提供了多样化的理财产品;行业高速发展,不少信托公司建立了市场化运作、市场化激励机制,吸引了大量商业银行、证券公司、基金公司的高素质人才加盟信托业。可以说,信托业在“量”和“质”上都取得了长足的发展。
 
  东方财富网:本次信托业投资者教育系列活动的主题是“认知信托,成就财富”,您认为对于当前中国信托业的整体发展背景及环境,这个主题有何特殊的意义?
 
  方青:目前,中国个人资产在600万元以上的高净值人群已达到270万,已经是一个非常庞大的财富管理市场。这些高净值人群对于财富管理都有很大的需求,但他们对于信托产品、财富管理的认识和了解却是非常有限的。
 
  07年至今,中国信托业依托制度和先发优势,已经成为中国财富管理市场的主流力量,社会影响力日益扩大。随着“大资产管理”时代的来临,信托业正积极谋求向财富管理转型。但因07年才发力起步时间尚短,中国信托业无论是在资本实力、机构数量,还是盈利能力、市场声誉等方面与大型金融机构相比都还存在较大的差距,社会各方对于到底什么是信托还不是很了解。所以,本次“认知信托、成就财富”投资者教育系列活动非常契合现阶段财富管理市场发展的需要。
 
  我们认为,目前各家信托公司虽然已经在服务和品牌方面投入了很大的精力,但总的来说在投资者心目中还是以一个又一个的产品供应商的形象出现的,面目和个性比较模糊,我认为本次活动的主题正契合了这一现状,我们希望通过包括此次活动在内的持续努力,让信托业树立起专业而值得信赖的合作伙伴形象,逐步使投资者把信托视为其成就财富梦想之旅的旅伴而非过客。
 
  东方财富网:在财富管理市场潜在巨大空间的背景下,“分蛋糕”者仍为多数。面对资产管理“泛信托”时代,平安信托是如何定位的?中国平安成熟的综合金融发展平台,对于平安信托的发展有着怎样的影响?
 
  方青:在目前的中国高端财富管理市场上,已经形成了银行、信托、证券、基金、第三方理财“群雄逐鹿”的格局,平安信托的目标是致力于成为中国最大、盈利最佳的财富管理商,建立亚太最具影响力的非传统投资能力,并以财富管理业务为主业,凭借领先的产品研发能力及投资管理能力,为中国高净值客户提供全方位的资产配置方案及财富管理服务。2012年,信托资产管理规模达到2120亿元,公司全年实现净利润15.3亿,位居信托行业前列,累计高净值客户突破2万人
 
  平安信托的发展自然离不开平安集团这个大的综合金融平台,平安信托在集团的综合金融平台上,能够自如运用各种各样的共同资源,比如财务体系、IT技术、人事系统,管理团队等。平安信托也非常重视发挥和挖掘集团的内部优势,进一步强化综合开拓。我们建立了专门的综合开拓业务团队,这个团队主要为平安集团内部机构(寿险、产险、养老险、银行、证券等)及外部合作伙伴(合作银行、第三方机构)提供信托产品交叉销售咨询服务及业务支持。目前整个内部客户资源的贡献度已占半壁江山。
 
  东方财富网:在“创新”、“松绑”等冠冕的旗号下,一系列利好措施密集出台,各类资产管理机构大力进军资产管理市场,开展与信托公司同质化的资产管理业务。面对同业务的竞争,贵公司又将如何发挥自身优势,开拓差异化发展道路?
 
  方青:“产品、渠道、平台”是平安信托着力打造的三大核心能力。2007年以来,平安信托借助平安综合金融集团优势,大力发展“私人财富”及“综合开拓”渠道以快速积累高净值客户,持续打造开放式产品平台、通过“打鱼”、“买渔”并举持续扩大产品线深度、广度,同时以领先行业的运营服务模式及系统支持能力有效提升客户服务体验。
 
  2013年,我们在内部提出要从产品驱动向客户驱动、服务驱动转变,为此,我们推出了几项重要举措:了解我们的客户从KYC做起,在为客户服务的每个阶段都去充分了解客户的需求;以客户为单元,持续关注其投资组合收益率,以为客户创造价值为荣;实施客户分级制度,搭建基础服务、投资服务和增值服务为核心的客服体系。
 
  东方财富网:2012年年末我国GDP增速下降到7.8%,意味着前三十年的高速发展期已经暂告一段落,经济发展开始步入弱周期阶段。那么信托公司又将如何调整发展战略,特别是在渠道建设方面,是否有相应的调整?
 
  方青:虽然处于经济下行周期,但财富管理市场却已经进入“爆发式”增长阶段,信托公司在此领域大有可为。在我们看来,在不同的经济周期,不同的市场环境下,有不同的投资机会,要主打不同的产品。所以,打造丰富的产品线是基础。平安信托希望,从产品的期限结构看,其产品线上既有随时可以申购赎回的货币市场基金,又要有投资期限达5-10年的PE产品;从产品的风险程度看,既有极低风险的固定收益类产品,又有投资于股票市场的产品。
 
  在这样的思路下,平安信托2009年以来不断拓展产品线的广度和深度,目前已形成了PE、房地产、资本市场、质押融资、固定收益五大产品线、几十个产品品种,资产配置也从国内拓展到了海外。像2012年,国内宏观经济下行,但美国经济却呈现弱复苏的迹象,我们准确的把握了这个趋势,适时推出挂钩美国房地产指数基金的保本型结构化产品(君恒稳健),取得了很好的销售业绩。
 
  ? 为进一步优化客户服务,提升客户体验,平安信托在业内首度成立专职客户服务体验委员会来长效推进服务水平的提升,公司业务模式逐步从产品驱动向服务驱动转型。在渠道建设方面,通过几年努力,平安信托打造出了一支超高素质、专业性强的理财经理团队,也成为平安信托与客户间沟通、服务的桥梁,成功塑造了市场领先财富管理业务竞争优势。另外,今年我们新成立了信托业务事业部,专门负责法人渠道业务。
 
  东方财富网:面对此阶段发行的信托产品基础资产的贬值风险,贵公司将采取哪些风险规避措施?从理念到实践,贵公司在风险管控方面又取得了哪些显著成绩,能为我们分享一下吗?
 
  方青:在风险控制方面,平安信托认为最重要的是要建立多层级的风险管理架构,并进行风险额度管理。
 
  平安信托目前已正式形成了由投资评估部、风险管理部、信托决策层组成的多层级协同的风险管理架构。投资评估部负责公司各个业务条线业务的审批,分析业务的风险及收益,并根据分析向信托决策层提供是否开展业务的建议。风险管理部负责制定公司整体以及各产品风控政策,负责识别、量化、监控公司整体及各产品的各项风险指标,向信托决策层汇报,并提供风险缓释建议。信托决策层负责信托公司所有投资项目及重大事项的决策,决策层从公司整体层面考虑项目的投是否符合公司利益。
 
  平安信托已经建立了一套基于巴塞尔新资本协议的企业风险管理体系。这套体系以风险权重资产计量风险、以核心资本限制公司风险承受能力、以资本充足率控制公司总体风险偏好,确保公司所承担的风险在公司的承受能力与意愿范围之内。简言之,就是“ 有多大资本, 做多大的业务”。 每个产品都有明确的风险量化方案,在每一个产品上的风险“敞口”都事先设定限额。所有产品的风险汇总起来,不能超过公司根据资本和风险偏好所确立的那个限额,风险管理部负责持续进行监控。
 
  东方财富网:展望未来,在财富管理和财富传承的探索和实践中,信托公司需要作出哪些努力,与中国财富共同成长?
 
  方青:未来,信托公司应该积极向财富管理转型,持续进行金融业务和产品创新,为客户提供多样化的投融资解决方案和金融产品。在财富传承方面,信托公司应充分发挥信托制度灵活性的优势,在财产信托、家族信托等新的领域开展积极、有益的探索,为中国财富管理市场的发展积极贡献自己的力量。
 
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