根据海外私人财富管理的实践经验，财富的保护、传承基于不同的情况，除了最常见的家族信托外，还可以分别采用其他家族财富管理工具或工具组合，比较常见的几种工具包括私人银行、离岸公司、家族基金或家族办公室。

私人银行

私人银行业务是以财富管理为核心，面向超高净值客户提供的顶级专业化的、以财富管理和财富保障为中心的一揽子金融服务，具有高利润率和较少的资本金要求等特点。私人银行是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理，一般来说，需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户财富保值增值、抵御通货膨胀等需求提供特殊服务。目前境内诸多商业银行已经建立起完善的私人银行服务体系。信托与其差异之处在信托是专营，它有自己的法律框架，主要以产品为主，对客户进行资产隔离。

离岸公司

离岸公司，是指在公司注册地以外经营，不能在注册地经营的公司。世界上离岸金融中心如英属维尔京群岛、开曼群岛、巴哈马群岛、百慕大群岛、塞舌尔群岛、萨摩亚群岛、马恩岛等纷纷以法律手段制订并培育出一些特别宽松的经济区域，允许国际人士在其领土上成立一种国际业务公司，这些区域一般称为离岸管辖区或称为离岸司法管辖区。而所谓离岸公司就是泛指在离岸法域内依据离岸公司法规范注册成立，只能在公司注册地以外法域从事经营的公司（详见《离岸公司法》（张诗伟，中国法律出版社2004年版）。目前，通过在离岸法域设立离岸控股公司，众多的国有企业、民营企业及风险投资与私募并购基金实现了IPO上市、跨国并购重组、离岸股权控制等巨大成功和跨越。离岸公司对于帮助其控制人实现家族财富特别是其境外资产和财富的管理传承具有独特的作用。

家族基金

家族基金（Family Foundation），是指资金主要来源于同一家族的多个成员的基金，不管以信托形式、离岸公司形式，还是以单一户头或银行账户形式存在，都可以统称为“家族基金”。家族基金的概念在欧美国家比较流行，在中国才刚刚起步。

家族办公室

现代意义上的家族办公室出现于19世纪中叶，1882年，约翰•D•洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室。家族办公室从富有家族的考虑出发，为其一站式提供各种专业的管理咨询和操作服务，这些服务由与办公室形成长期固定合作关系的机构或专业人士，包括律师、注册会计师、投资管理、股票经纪人、保险代理、银行、还有独立信托实体来为其提供。家族办公室属于私密组织，因其服务对象的特殊而更多的被译为“家族办公室”是为富裕家族管理财富的私人机构。家族办公室在提供广泛的高度专业化和定制的服务方面有着悠久的历史，像管家一样，由涉及不同领域行业的专家组成，监督及管理整个家族的财务、健康、风险管理、教育发展等状况，以协助家族获得成功以及顺利发展为目标，同时家族办公室有着公正的意见和客观性，他们与家族的其他顾问提供的服务的整合与协调，为同一个家族的几代人提供高度个性化的服务。目前上海信托已经成立“家族管理办公室”——一个专门的家族财富信托部门，在信托业内尚属第一家。

来源：《2014年信托业专题研究报告》