审批独立性存疑、暴力催收投诉不断，北京对个人信托贷款乱象出手

　　9月8日晚间，北京银保监局发布《关于进一步规范信托公司个人信托贷款业务的通知》，明确提出信托公司应独立审批贷款、对合作机构建立准入评估制、严禁暴力催收等要求。受访人士认为，信托和助贷公司合作将上“紧箍咒”。

　　新京报贝壳财经讯（记者 程维妙）近年信托公司和助贷机构合作中暗生的核心风控外包、暴力催收等问题受到监管关注。9月8日晚间，北京银保监局发布《关于进一步规范信托公司个人信托贷款业务的通知》，明确提出信托公司应独立审批贷款、对合作机构建立准入评估制、严禁暴力催收等要求。受访人士认为，信托和助贷公司合作将戴上“紧箍咒”。

　　什么是个人信托贷款业务？一位信托业研究人士告诉贝壳财经记者，主要指近年快速发展的消费金融信托，也涵盖规模相对较小的房抵贷业务。在消费金融信托模式中，信托公司自营规模有限，主流还是与助贷等机构合作。

　　但相关业务在调查、审批、协议签订、放款、收费、催收等多个环节仍普遍存在薄弱之处，北京银保监局称，金融消费者权益保护存在不足，对辖内金融机构声誉产生较大负面影响。

　　以审批环节为例，网贷之家研究中心在2019年一份报告中指出，有部分金融机构在与第三方助贷机构合作时，虽然表面上助贷机构做第一道风控，银行、信托等资金方做二次风控，但实际上由于银行等金融机构线上风控积累相对有限，往往会将核心风控交由第三方助贷机构来做，自身风控流于形式。

　　本次通知明确，要求信托公司应独立审批贷款，独立自主进行贷款决策；同时要求信托公司建立以贷款用途真实性为核心的贷前调查制度，保证贷款用途真实，贷款额度及期限合理并符合借款人还款能力，建立并执行贷款面谈制度。

　　从其他环节看，部分信托公司在和外部平台合作中，也曾因息费收取、逾期处理等问题引发纠纷。在黑猫投诉平台上，就有不少指向信托公司暴力催收的投诉。

　　如一用户7月发起投诉称，于2019年9月通过外贸易贷申请一笔12期三万元的贷款，年利率高达36%，现因疫情及工作原因剩余四期暂时无法周转。催收人员频繁致电恐吓骚扰，在本人未失联情况不顾保护本人隐私，准备联系债务人外其他人员，给本人正常生活带来严重影响。贝壳财经记者注意到，在行业中，外贸信托收到此类投诉数量相对较多，该公司总部就位于北京。

　　通知要求，严格规范利息收取，明确贷款金额、期限、利率（年化）、利息计算方式（含计算公式）以及提前还款情况下的利息收取方式等关键信息。针对近年社会高度关注的信托公司与外部机构合作乱象问题，要求信托公司加强合作机构管理，对合作机构建立准入、评估和退出机制，严控外包风险。保护客户个人信息安全，严禁通过暴力、恐吓等方式进行贷款催收。

　　通知发布的当下，正值消费金融信托快速发展期。近年来，在通道业务不断压缩和房地产信托受限的背景下，消费金融逐步成为信托业新的业务增长点。据统计，目前行业68家信托公司中，已有约六成公司开展消费金融信托业务。

　　事实上，去年10月，北京银保监部门就曾发布规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知，彼时就有信托公司加大与助贷业务的合规审查力度。但相比银行，信托公司在消费金融与助贷业务的布局面临的监管压力一直相对宽松。

　　银保监会或其他地区是否有可能出台相关规范？有信托公司人士告诉贝壳财经记者，目前更高一级监管对消金业务的态度是不提倡也不反对。但前述信托业研究人士称，没有明确反对，但趋势是收紧的。本次通知进一步压缩了信托公司开展相关业务的空间，一方面严格管控放款用途和严格房贷标准，另一方面进一步严格了信托公司合作机构的技术标准，给现有的三方机构合作的模式戴上了一道“紧箍咒”。

责任编辑：唐婧