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捡“二手信托”的便宜

发布时间:2013-04-26

    花大力气购买的信托,一定不要忽视流动性风险,一旦急需用钱把信托转让,那付出的代价可不小。当然对于这些信托的买方而言,自然是捡了个“便宜”。


    投资者在购买信托产品之前,都会被提醒道:“这款产品有流动性风险,你这笔钱在短时间内不用吧?”对这样的提醒,有些投资者会自动忽略:“不就钱放在那里不能动吗?我懂我懂。”


    只有急需用钱的时候,投资者才明白流动性风险的意义所在。业内最大的第三方信托平台的工作人员告诉记者:“目前接触那些想要转让信托的投资者,都是因为急需用钱,才把手中的信托产品折价出售。”


    截至2013年2月底,我国信托资产规模已突破8万亿元,目前集合资金信托规模也接近2万亿元,个人投资者不完全统计已经过万。这些投资者中,有相当一部分不能持有信托到期。面对冗长的持有期和突如其来的用钱需求,以及投资者自我判断“产品到期是不是有可能兑付不了”的风险,信托产品二级市场的转让需求大大增加。


    折价出售手中的信托,不仅可能要放弃自己的投资收益,甚至本金也可能亏损。对于那些买到了“二手信托”的投资者而言,自然是捡了个“便宜”。


    转让信托这样操作
    目前,信托投资者想要转让手中的信托收益权,可以通过官方交易平台和第三方理财机构,以及直接在信托公司登记寻求接手人来完成。


    目前信托产品的二级交易官方平台包括北京金融资产交易所、上海信托登记中心以及天津金融资产交易所。投资者在这些交易平台上发布信托收益权转让信息,等待官方平台寻找到适合的接手人后,双方在线下商谈具体交易信息,完成交易程序。


    事实上,由于这些交易平台最大的交易瓶颈在于没有资质对信托产品进行登记,所以所能起到的作用非常有限,所以目前这些交易平台上只有非常少的交易量。


    最早成立的上海信托登记中心在2006年就可以实现信托产品二级市场的收益权转让,但是迄今为止,完成的交易寥寥无几。


    在官方平台之外,通过第三方理财机构也可以进行产品转让。在一些大型的第三方理财机构如展恒理财,在其官方网站上都有交易平台,转让者可以在上面发布交易需求,机构会帮助发布者寻找接手人,同时收取部分手续费。


    无论信托持有人通过何种渠道,在找到信托收益权接手人以后,都要到信托公司办理转让手续,如果是通过个人找到合适的接手人,只需要缴纳几千元钱的转让手续费给信托公司即可。


    如果是通过转让平台或者是一些中间机构寻找到合适的接手人,需要缴纳信托购买额1%左右的“佣金”来支付信息费用,费用相对较高。


    折价转让卖得快
    如果不是急需用钱,没有人会想到把拿到手的信托这块“肥肉”转让。一位第三方理财机构的工作人员刚刚帮助投资者交易了一单信托收益权转让,“具体交易价格都是双方商定的,卖方会打折交易。一般情况下都是只拿回本金,收益直接给买方。”这位工作人员说。


    举例说明,某人在1年前以300万元本金购买一款2年期,预期年化收益10%的信托产品,在一年后,由于急需用钱,需要把产品转让出去,给予接手者一些优惠。卖方只拿回本金300万元,第一年10%的收益直接让渡给买方。双方议定后,到信托公司现场办理转让手续,买方把300万元打入信托公司账户,拿到和卖方同样的产品合同,与直接在信托公司购买产品的投资者享受同样的权益。


    很多投资者会借此机会询问第三方机构,那些目前有转让意愿的投资者的转让要求是怎样的?对于只求收回本金或者可以折价转让的信托产品,有些投资者会“逢低买入”。一位上海理财师甚至表示,他曾经撮合过一单打了八折出售的信托产品。如果有幸买到,收益自然很可观。

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